Верховный Суд подтвердил: банк может разорвать отношения с клиентом в случае установления неприемлемо высокого риска
Банк имеет право отказаться от поддержания деловых отношений с клиентом в случае установления неприемлемо высокого риска, который основан на выявлении подозрительной финансовой деятельности, несоответствии заявленных источников происхождения средств фактическим операциям и превышении планового объёма операций при условии документального обоснования подозрений и принятия решения в соответствии с законодательством о финансовом мониторинге.
Детали дела
Верховный Суд в составе коллегии судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда рассмотрел в порядке упрощённого искового производства кассационную жалобу ОСОБА_1 по делу по иску ОСОБА_1 к АО «Райффайзен Банк» о защите прав потребителей.
В обоснование заявленных требований истец ссылалась на то, что банк отказался поддерживать деловые отношения с ней с 12 декабря 2024 года в связи с установлением неприемлемо высокого уровня риска и закрыл её счет. Банк ссылался на абз. 3 ч. 1 ст. 15 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Истец считала, что действия АО «Райффайзен Банк» по блокированию платёжной карты являются неправомерными, а отказ от поддержания деловых отношений — противоправным, поскольку банк не предоставил доказательств совершения ею подозрительной финансовой операции (операций), не указал на непредоставление информации для проверки финансовых операций, а значит, отсутствуют фактические и правовые основания для ограничения банковского обслуживания.
Суд первой инстанции, с выводами которого согласился апелляционный суд, отказал в удовлетворении иска, указав, что установленные обстоятельства свидетельствуют: характер операций по счету истца не соответствует заявленным при установлении деловых отношений источникам поступления средств.
Решение Суда
Верховный Суд согласился с выводами судов предыдущих инстанций, констатировав, что в силу требований законодательства о предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, банк наделён правом в одностороннем порядке отказаться от деловых отношений с клиентами с неприемлемо высоким риском, в том числе путём разрыва деловых отношений и закрытия счёта.
Субъект первичного финансового мониторинга обязан осуществлять усиленные меры надлежащей проверки в отношении клиентов, риск деловых отношений с которыми (или риск финансовой операции без установления деловых отношений) является высоким (ч. 1 ст. 12 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»).
В данном деле установлено, что в результате проведённого АО «Райффайзен Банк» анализа финансовых операций и информации о клиенте — физическом лице — ОСОБА_1, банк выявил, что операции, проведённые в период с 02 сентября по 09 декабря 2024 года, являются сомнительными. В частности, на её счет поступали платежи преимущественно от разных физических лиц без идентификации плательщиков через платёжные системы и сервисы, которые в дальнейшем в основном переводились на другие карты, использовались для онлайн-расчётов или снимались наличными. Также выявлено превышение фактических поступлений над доходом / максимальной суммой плановых операций, заявленных клиентом, и несоответствие источников происхождения средств.
По результатам этих обстоятельств был составлен обоснованный вывод о сформированной подозрительности от 12 декабря 2024 года.
Постановление Верховного Суда от 8 октября 2025 года по делу № 759/1627/25 (производство № 61-9422св25).
Подписывайтесь на наш Тelegram-канал t.me/sudua и на Google Новости SUD.UA, а также на наш VIBER, страницу в Facebook и в Instagram, чтобы быть в курсе самых важных событий.
