Процедура банкротства для физлиц: как снять с себя долги по кредитам

На прошлой неделе, 18 октября, Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который вступит в силу через полгода.

У физлиц появится возможность инициировать процедуру банкротства и снять с себя долги по кредитам, которые они не могут оплатить, передает "Сегодня".

"Только должник сможет инициировать возбуждение процедуры банкротства. То есть кредитор, если на это нет согласия должника, не сможет начать соответствующий процесс. Также невозможно будет для погашения долга забрать единственное жилье должника, если это квартира до 60 квадратных метров или частный дом до 120 квадратных метров", — пояснил соавтор законопроекта Сергей Алексеев.

Чтобы исключить различного рода нечестные схемы и спекуляции, документ предполагает сложную процедуру.

Если физлицо хочет заявить о банкротстве, ему  нужно обратиться в суд. Такие дела рассматриваются в хозсудах по месту жительства при участии арбитражного управляющего.

"Действительно, кодекс по процедурам банкротства допускает признание банкротом не только юридического, но и физического лица (обычного человека), не способного выполнить свои денежные обязательства, срок выполнения которых настал. Для этого потенциальному банкроту необходимо обратиться в хозяйственный суд", — отметил Валерий Присяжный.

Помимо этого, у должника должны быть определенные средства, чтобы оплатить услуги арбитражного управляющего как минимум за три месяца его работы.

"Человека не признают банкротом сразу же после обращения в суд с соответствующим заявлением и документами. После открытия производства по делу суд вводит процедуру реструктуризации долгов", — поясняет Наталия Харчук, партнер АФ Pragnum.

Юрист добавила, что реструктуризация долга предполагает реализацию части имущества должника в пользу долга, отсрочку, рассрочку или списание долга, изменение сроков и размера долга, возможность вернуть долг третьей стороной. Срок реструктуризации не может превышать пять лет, если же речь идет о погашении долгов по кредитам на жилье, то срок увеличивается до 10 лет.

Должник имеет право обращаться в суд с заявлением о банкротстве если:

1. Его задолженность перед кредиторами составляет не менее тридцати минимальных размеров заработной платы, без учета неустойки и других штрафных санкций (111 690 грн);

2. Последние два месяца должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50% месячных платежей по каждому из обязательств;

3. В рамках исполнительного производства вынесено постановление об отсутствии у должника имущества, на которое можно обратить взыскание;

4. Существует угроза неплатежеспособности должника (наличие обстоятельств, которые подтверждают, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи).

Кроме того, должник должен собрать целый список доказательств и документов и предоставить их все на суд:

1. Список кредиторов и должников с указанием суммы денежных требований;

2. Опись имущества должника с копиями документов, подтверждающих право собственности; перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или обремененного другим способом;

3. Копии документов о заключенных должником (в течение года до момента подачи заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности) сделках в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств и сделках на сумму не менее 30 минимальных размеров заработной платы;

4. Сведения о всех имеющихся счетах должника в банках в Украине и за рубежом;

5. Копия трудовой книжки (при наличии);

6. Сведения о работодателях должника;

7. Декларация об имущественном состоянии должника;

8. Доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий;

9. Информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления;

10. Предложения по реструктуризации долгов.

Если заявление физлица соответствует всем требованиям и является обоснованным, суд не позднее 5 дней выносит определение о принятии заявления к рассмотрению.

Не стоит думать, что признание банкротства пройдет бесследно. Так, у должника появится целый ряд ограничений, которые растянутся на несколько лет. 

Суд на свое усмотрение или же по требованиям кредиторов сможет наложить дополнительные ограничения для должника. Среди таких ограничений может быть:

1. Запрет должнику заключать сделки;

2. Обязательства должника передать ценные бумаги, имущество, другие ценности на хранение третьим лицам;

3. Совершение или воздержание от совершения определенных действий;

4. Запрет должнику распоряжаться его недвижимым имуществом;

5. Наложение ареста на конкретное имущество должника, другие меры по сохранению имущества должника;

6. Запрет выезда должника за границу.

Напомним, что принятие Верховной Радой Кодекса о процедурах банкротства станет только началом пути по формированию отдельного процессуального законодательства в этой сфере.

Такое убеждение высказал корреспонденту «Судебно-юридической газеты» один из авторов Кодекса, народный депутат, член Комитета ВР по вопросам правовой политики и правосудия Руслан Сидорович.

По его мнению, хозяйственный процесс и процедуры банкротства принципиально отличаются по своей философии.

«Использование многих норм хозяйственного процесса в процедурах банкротства создает только правовые коллизии. Например, до сих пор существуют разные понимания относительно того, можно или нет останавливать исковые производства в делах о банкротстве. Ведь согласно ХПК, остановка производства прекращает все процессы в рамках дела, а банкротство остановить невозможно», — отмечает народный депутат.

Кроме того, обсуждая идеологию реформы банкротства в Украине, в рамках подготовки ко второму чтению Кодекса по процедурам банкротства (законопроект № 8060), некоторые правоведы призывают жёстче наказывать за фиктивное банкротство и более активно применять к недобросовестным должникам нормы уголовного права.

Также, Кодекс меняет концепцию правоотношений между кредиторами и должниками, решает ряд проблемных вопросов по восстановлению платежеспособности должников, а также вводит абсолютно новый институт банкротства физического лица и устанавливает новые стандарты профессии арбитражного управляющего, как ключевой фигуры в процедурах санации и ликвидации предприятия, и, наконец, определяет электронный аукцион как единственный метод продажи имущества должника.