Проблемы с выплатами по кредиту: как договориться с банком

Достичь конструктивного диалога с финансовым учреждением об определенных уступках очень непросто, но возможно. Для этого следует четко понимать, о чем именно можно настойчиво просить у банка.

Вариант 1. Кредитные каникулы. Это возможность не платить по кредиту ничего (или только проценты) на протяжении определенного периода времени после достижения такой договоренности (например, первые полгода). Здесь главное — взять калькулятор и все внимательно просчитать, чтобы понять, будет ли для Вас выгодным подобный договор.

Вариант 2. Реструктуризация кредита. При этом определенным образом пересматриваются условия погашения долга, например, уменьшение сумм выплат вначале и увеличение в конце кредитного периода. Но помните: самовольно уменьшать размер ежемесячного платежа без реструктуризации ни в коем случае нельзя! Ведь зачастую внесенная Вами, например, тысяча гривен вместо необходимой суммы гасит не проценты, а лишь штрафные санкции, начисленные на тело кредита. Также не нужно сразу же реагировать на акционные предложения банка, которые могут оказаться Вам совсем не выгодными.

Вариант 3. Прощение долга. Банк может «с барского плеча» списать Вам часть задолженности, например, пеню или штрафные начисления по кредиту. Но в таких случаях следует понимать, что финансовое учреждение сразу же сообщает о таком погашении налоговикам, которые воспринимают этот долг как базу для налогообложения. Соответственно, 20 процентов от суммы списания Вам нужно будет уплатить.

Для достижения желаемой цели — договориться с банком о реструктуризации долга на приемлемых для Вас условиях — нужно уяснить несколько моментов. Самый главный — все переговоры с банком ведите только в письменном виде! Ответы на бумаге уже можно обжаловать и при необходимости использовать как доказательство в суде.

В письме к банку изложите свою финансовую ситуацию, акцентируя внимание на сложившиеся сложные экономические обстоятельства в семье в силу независимых от Вас причин. Просите пересмотреть условия по кредиту в порядке, предусмотренном статьей 11 Закона Украины «О защите прав потребителей». В частности, если раньше Вы добросовестно погашали долг, то можете просить об установлении ежемесячного платежа на уровне, не превышающем 30% Вашего дохода.

Чтобы убедить банк в том, что Вы действительно временно лишились платежеспособности, подкрепите свое обращение документами, которые характеризуют Ваше финансовое состояние (например, справкой об увольнении, постановкой на учет в Центр занятости, наличием небольшого дохода и т.п.).

Помните: банки не сразу и не всегда реагируют на Ваше первое письмо. Но если представитель финансового учреждения все же позвонил с определенным предложением о реструктуризации долга, настаивайте на его письменном оформлении. И, решив подписать подобный договор, будьте внимательны: хорошенько обдумайте будущие условия для погашения кредитных средств.

Если дальнейший расклад по выплате долга Вас не устраивает, апеллируйте к банку о пересмотре нужных пунктов, а в случае отказа идти на компромисс — обращайтесь в суд. Во время судебных разбирательств самостоятельно рассчитайте свой долг с учетом новых сроков исковой давности. Ведь требовать возмещение платежей, которые были начислены более 3 лет назад, банк не может.