УКБС аргументировал Нацкомфинуслуг законность продажи долгов физлиц

Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, не отрицает возможность продажи долгов физических лиц, было отмечено в ходе встречи руководства комиссии и Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» в связи с резонансом, который получило письмо Нацкомфинуслуг относительно возможности заключения договоров факторинга только по долгам субъектов хозяйствования.

Напомним, речь идет о письме Нацкомфинуслуг № 3772/16-12 к физлицу, в котором разъяснялось содержание финансовой услуги факторинга. В частности, отмечалось, что такая услуга заключается в финансировании клиентов, получении платы за пользование денежными средствами и приобретении уступленного права денежного требования к должникам, которые являются субъектами хозяйствования. Вместе с тем, отмечалось, что заключение небанковским финансовым учреждением (фактором) уступленного права требования к должникам - физическим лицам, является нарушением требований пп. 2 п. 1 распоряжения комиссии № 231 от 03.04.2009.

Такая позиция Нацкомфинуслуг вызвала беспокойство участников рынка продажи проблемных долгов, учитывая несоответствие Закона «О финуслугах и государственном регулировании рынков финуслуг». Согласно ст. ст. 1, 4 Закона факторинг относится к финансовым операциям, то есть к операциям с финансовыми активами, осуществляемых в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.
При этом, действующее законодательство, в частности Гражданский кодекс, не содержит никаких ограничений как по субъектному составу, так и по праву на определение цены уступленного требования на определенном уровне. Договор уступки права требования, как общая договорная конструкция, является основанием для возникновения правоотношений, участниками которых являются любые физические или юридические лица.

В частности, согласно ст. 1079 ГК, клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности, а фактором - банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции. Других ограничений относительно субъектного состава указанных договоров ГК не содержит.

Представители УКБС также обратили внимание Нацкомфинуслуг, что позиция, изложенная в вышеупомянутом письме, создает лишние юридические и налоговые риски для участников рынка купли-продажи плохих долгов, поскольку содержит фрагментарное толкования норм действующего законодательства и конфликтует с позицией другого регулятора рынка - Нацбанка, который поддерживает позицию банковского сообщества относительно законности заключения банками договоров переуступки права требования, в том числе с дисконтом в пользу каких-либо третьих лиц.

Источник