Катерина Беляева,
«Судебно-юридическая газета»

В очередной раз парламентарии «провалили» социально значимый законопроект, направленный на возобновление доверия граждан к национальной банковской системе. Невзирая на призывы спикера ВР Александра Турчинова, 4 попытки проголосовать за законопроект №5049 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно финансовых векселей Фонда гарантирования вкладов физических лиц» не принесли ожидаемого результата. Законопроект отклонили и сняли с рассмотрения, но лишь затем, уверил парламентариев спикер, чтобы вернуться к этому вопросу на следующем заседании парламента.

Суть этого документа сводится к изъятию из нескольких статей Закона №2374-III «Об обороте векселей в Украине» слова «финансовый», употребляемого в отношении векселя. Благодаря этому Фонд гарантирования вкладов физических лиц получил бы возможность выдавать векселя по упрощенной процедуре, тогда как выдача финансовых векселей, которые Фонд, собственно может выдавать на данный момент, предусматривает более сложный механизм. Так, на финансовый вексель Фонда распространяются требования, установленные для финансового банковского векселя, а именно относительно формы выдачи таких векселей – она документарная, как электронный документ. Однако на сегодня выдача финансовых векселей в документарной форме электронного документа невозможна, поскольку, во-первых, не внесены соответствующие изменения в нормативно-правовые акты Национального банка Украины (что связано с обработкой на государственном уровне вопроса о целесообразности продолжения работы над введением финансовых векселей), во-вторых, система электронного обращения таких векселей на сегодня не функционирует.

«Все, что мы сейчас делаем, – прокомментировал законопроект №5049 министр финансов Украины Александр Шлапак, – только одно: мы выбрасываем слова «финансовый вексель», поскольку финансовый вексель – это отдельный инструмент. И для того, чтобы ввести его, нам понадобятся дополнительные расходы, депозитарий, расходы средств и времени».

«Сигнал спокойствия» стоимостью в 200 тыс. грн

Драматизм ситуации заключается в том, что без принятия законопроекта №5049 принятый в тот же день законопроект №5055 «О внесении изменений в статью 23-1 Закона Украины «О Государственном бюджете Украины на 2014 год» относительно финансовых векселей Фонда гарантирования вкладов физических лиц» теряет смысл. Дело в том, что документ под №5055 предоставляет Кабмину право осуществлять выпуск облигаций внутреннего государственного займа и обменивать на них векселя Фонда (ранее финансовые векселя), процедура выдачи которых урегулирована как раз в непроголосованном законопроекте №5049. Именно законопроект №5055 предусматривает, что вкладчики обанкротившихся банков получат от Фонда возмещение, сумма которого не будет превышать 200 тыс. грн.

«Этот закон, – сказал во время голосования член Комитета ВР по вопросам экономической политики Виктор Пинзенык о законопроекте №5049, – корреспондирует с нормами закона, который мы уже проголосовали, и без которого он действовать не будет (законопроект №5055 – прим. ред.). Я прошу коллег поддержать этот закон и дать сигнал спокойствия для наших вкладчиков в украинские банки».

Загадочное постановление НБУ

«Сигнала спокойствия» 7 октября украинские вкладчики не получили. И дело, очевидно, не только в Фонде. Глубже взглянуть на проблемы банковской сферы призвали банкиры и экономисты на круглом столе, состоявшемся в день заседания ВР. Тема мероприятия звучала достаточно символично: «Когда украинцы понесут деньги в банки?» К сожалению, этот скорее риторический вопрос отображает сегодняшнюю весьма безрадостную действительность – число украинцев, желающих забрать свои депозиты, неуклонно растет. Эксперты, ссылаясь на спикера Национального банка Украины, заявляют, что с начала года из украинских банков вкладчики забрали 110 млрд грн, их которых около 7 млрд – это иностранная валюта и 50 млрд – национальная.

Винить в сложившейся ситуации банкиры склонны НБУ, который своими решениями создает нездоровый ажиотаж среди вкладчиков. «Вместо того, чтобы производить рефинансирование банков, НБУ вводит временные администрации, и уже после этого задается вопросом, где найти деньги», – было отмечено на мероприятии. Следует понимать, подчеркнули финансисты, что уже сейчас для того, чтобы вернуть вкладчикам проанонсированные ранее Кабмином 200 тыс. грн, Фонду необходимы 10 млрд грн. Соответствующие решение, сообщил А. Шлапак, заложено в законе о Государственном бюджете на 2014 г. Однако эти 10 млрд, выданные вкладчикам, вряд ли вернутся обратно в систему. Недоверие граждан к банкам настолько велико, что мало кто из них решится повторить свой негативный банковский опыт. Таким образом, принимая решение о пресловутых 200 тыс., парламентарии, безусловно, выказывают заботу о людях, оставляя при этом «за бортом» собственно банки, проблемы которых требуют иных масштабных, но системных изменений.

Вполне возможно, что такие изменения отображены в постановлении НБУ №523 о реформировании банковской системы – загадочном документе, который пока не стал доступен для общественности. Финансисты, присутствующие на мероприятии, сообщили, что видели только проекты этого документа, окончательный же его вариант НБУ все еще не обнародован.

«Как спасти банки?» и другие вопросы, оставшиеся без ответа

Неспешность в обнародовании постановления не мешает НБУ принимать непопулярные решения, наносящие ущерб банкам, способным «держаться на плаву» самостоятельно. Одним из таких стало решение об ограничении суммы выдаваемой вкладчикам за один раз, до 15 тыс. грн. Дело в том, что ограничения в выдаваемых суммах депозитов распространилось на все банки независимо от их реальной платежеспособности. Банки, способные возвращать депозиты, есть, уверены эксперты, и таких банков много. НБУ следовало индивидуализировать ограничения, а также применять санкции к тем банкам, которые не могут возвращать депозиты.

В то же время, эксперты выступают за то, чтобы досрочное снятие депозитов было запрещено на законодательном уровне. Впрочем, отдельные банковские работники уверяют, что этот шаг не принесет ожидаемых результатов, поскольку срок депозита, открываемого большинством граждан, достаточно недолог, и разница в несколько месяцев от его досрочного снятия до момента его окончания, когда он должен быть возвращен, не играет существенной роли.

Что же касается возврата депозитов, тут мнения экспертов едины: депозиты должны возвращаться вовремя. Именно от этого, настаивают экономисты, зависит уровень доверия и к государству, и к банковской системе. А государство не должно самоустраняться от финансовых проблем граждан, как это произошло с валютным кредитованием. Напомним, что невзирая на потуги законодателя реструктуризировать кредиты, взятые на момент стоимости доллара 8 грн, которые теперь приходится выплачивать с учетом значительного падения национальной валюты, соответствующий законопроект принят не был.

Восстанавливать доверия к банковской системе эксперты предлагают не с помощью Фонда, как видят это парламентарии, а путем переформатирования самой системы. Например, спикеры удивлялись, почему в Украине до сих пор не запущен межбанковский рынок, который позволил бы одним банкам кредитовать другие? Почему банки самостоятельно не создают так называемые рисковые фонды, за счет которых можно будет погашать задолженность, а ожидают подачек от НБУ? Почему НБУ определяет количество банков, а также сумму их уставного капитала, тогда как в европейских странах давно отказались от этих требований? На эти и на другие вопросы ни законодатель, ни НБУ пока не удосужились предоставить ответы.

Комментарии ЭКСКЛЮЗИВ

Сергей Терехин, член Комитета ВР по вопросам налоговой и таможенной политики

– Теперь не только Национальный банк будет помогать Фонду, но и налогоплательщики будут ему помогать – будут даваться ссуды такие же, как даются Пенсионному фонду. А вы же знаете, что в конце истории все займы Пенсионного фонда де-факто списываются. Поэтому если уж надо защищать наших вкладчиков, давайте примем изменения в Закон «О банках и банковской деятельности» или «О фонде гарантирования вкладов» об увеличении отчислений от коммерческих банков в этот фонд. И пусть тогда банкиры финансируют вкладчиков из своих доходов, а не за счет учителя или пенсионера.

Александр Шлапак, министр финансов Украины

– В Фонде гарантирования вкладов средств на сегодняшний день нет. В случае непринятия закона сегодня и неподписания его срочно Президентом мы лишим людей возможности получить хотя бы по 200 тыс. грн выплат из Фонда гарантирования вкладов. Потребность Фонда до конца года – около 16 млрд. Пожалуйста, проголосуйте и поддержите тех, кто рассчитывает, что государство выполнит свои обязательства и заплатит по 200 тыс. грн тем людям, вклады которых, к сожалению, сгорели в банках.