Кредит или ссуда: какое у них отличие и что выбрать

В Украине кредитование становится популярным. Вместе с кредитными карточками, рассрочками и кредитами наличными набирают обороты и ссуды от макрофинансовых организаций. Часто берущие деньги в долг в каком-то учреждении украинцы даже не читают договор, а затем не могут выдержать финансовую нагрузку и погасить долг. Центр по предоставлению бесплатной правовой помощи разъяснил, в чем заключается разница между кредитом и ссудой, а главное: какому из вариантов отдать предпочтение в той или иной ситуации.

Согласно статье 1046 Гражданского кодекса Украины ссуда – это передача одной стороной (заемодателем) в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется вернуть ссудодателю такую ​​же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Активами, получаемыми заемщиком, могут быть:

– денежные средства в наличной или безналичной форме;

– товары, материалы и другое;

– материальные ценности, которые можно оценить и установить на них фиксированную стоимость.

Согласно статье 1048 ГК Украины ссудодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором размер процентов не установлен, он определяется на уровне учетной ставки Национального банка. Сам договор займа начинает действовать с момента передачи имущества или денег.

Однако заем может быть и бесплатным. Например, некоторые МФО предоставляют первый заем потребителю бесплатно, при условии, что сумма долга будет уплачена вовремя. Кроме МФО ссуду могут предоставлять и банковские учреждения или физические лица, и т.д.

Согласно статье 1054 ГК Украины кредит – это всегда передача банком или другим финансовым учреждением (кредитодателем) денежных средств заемщику в размере и на условиях, установленных договором. По кредитному договору заемщик обязуется вернуть денежные средства и уплатить проценты за пользование.

В отличие от ссуды, отношения между участниками кредитного соглашения всегда оформляются договором. Кредитный договор признается заключенным с момента согласования его условий и подписания обеими сторонами. Однако документ может быть составлен как в бумажной форме, так и онлайн – в электронном виде. С точки зрения закона оба варианта одинаково правомерны.

Суть договора займа и кредитного договора одна – деньги нужно вернуть.

Основные отличия между ссудой и кредитом заключаются:

– в их назначении: кредит – целевое и нецелевое использование средств, ссуда – нецелевое;

– в обеспечении: кредит может быть обеспечен имуществом, ссуда – нет;

– в условиях выдачи: для кредита они более жесткие (необходима хорошая кредитная история, постоянный доход и т.п.), ссуда доступна почти всем;

– на сумму кредитования: кредит – крупная сумма, заем – небольшая сумма;

– в сроках кредитования: кредит – несколько лет, заем – до 1 месяца с возможностью оформить пролонгацию;

– в способе погашения: кредит – раз в 30 дней, ссуда – единовременно при окончании действия договора;

– в продлении срока действия договора (пролонгация): кредит – невозможно, ссуда – возможно.

Перед заключением договора займа или кредитного договора потребитель должен оценить все за и против, а также ситуацию, в которой нужны средства. Ссуда ​​будет уместна, если деньги нужны быстро и на короткий срок. Если вам нужна большая сумма и надолго, лучше оформить кредит в банке.

Подписывайтесь на наш telegram-канал t.me/sudua и на Twitter, а также на нашу страницу в Facebook и в Instagram, чтобы быть в курсе самых важных событий.