В банки набирают вышибал: чтобы выбивать кредиты

Банки увеличивают отделы по работе с проблемными кредитами. Причем набирают уже готовых «профессионалов дела».

– Большинство банков из группы крупнейших создали новые подразделения и отделы, занимающиеся исключительно работой с проблемными активами, – говорит Дмитрий Бородай, аналитик инвестиционной компании Phoenix Capital. – Были внедрены оптимальные схемы реструктуризации. Мы считаем, что доходы и рентабельность ведущих украинских банков вырастут благодаря успешной реструктуризации проблемной части текущего кредитного портфеля.

Банки наращивают «мускулатуру»

Называют новые отделы банкиры по-разному: и «службой безопасности», и «отделом по взысканию задолженности», но цель одна – уговорить заемщика платить по кредиту. За счет кого же расширяются отделы «безопасности»?

В среде коллекторов не удивляются, что в банках теперь могут работать их бывшие коллеги.

–Это новая форма сотрудничества с банками. Кстати, что-то похожее было и в начале кризиса, – рассказал источник в среде коллекторского бизнеса.

– Тогда финучреждения побаивались открыто сотрудничать с нами (в некоторых кредитных договорах был пункт о том, чтобы не раскрывать информацию о кредите третьим лицам), и с должниками работали, в основном, службы безопасности банков, куда просто добирали новых сотрудников.

Подобные метаморфозы вызваны правовым вакуумом, в котором оказались коллекторы. Закон, регулирующий их деятельность, так и не был принят народными депутатами. А нет закона – нет и правил, по которым должен работать определенный бизнес. И нет государственного регулятора, который бы следил за тем, чтобы все игроки этого рынка работали исключительно в рамках закона: честно, легально и профессионально.

Услуги коллекторов однозначно востребованные:

– Процедура взыскания долга для банков очень затратная, – рассказывает советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. – Сумма долга может быть меньше, чем банк потратит на поиск заемщика и предмета залога. Поэтому выгодно эти дела концентрировать в коллекторских компаниях.

У банкиров много аргументов в свою пользу. В Ассоциации украинских банков говорят, что укрепление отделов служб безопасности – «нормальный и естественный процесс». Но вспомним, что в свое время банки считали также «естественным процессом» выдавать кредиты даже без справки о доходах. Затем половина их клиентов с приходом кризиса оказались неплатежеспособными.

Коллекторов нет, но они работают

Если банки наращивают «мускулатуру» служб безопасности, то что в этот момент
делают коллекторские организации – исчезают? Ничего подобного.

Сразу оговоримся, что в Украине по закону не существует термина «коллектор», хотя даже есть Ассоциация коллекторского бизнеса (АКБУ).

– Во многих европейских странах активно используется этот термин, и украинские юрлица работают с долгами по западным системам. Однако же сам термин «коллектор» носит у нас символический характер, – говорит глава Ассоциации Александр Ильчук.

По словам главы Всеукраинской общественной организации защиты прав потребителей финансовых услуг Анатолия Соболевского, в таком вот качестве – обычных юрлиц, например, ООО – коллекторы продолжают спокойно работать.

– Мы работаем в прежнем объеме, – подтверждает глава АКБУ. – На срок 3-4 месяца банк заключает с юрлицом (коллекторской организацией) договор-поручительство для содействия в досудебном урегулировании задолженностей.

Однако же возможности таких организаций ограничены. Например, распространенная ранее практика по выкупу проблемных кредитов – нынче вне закона.

– Покупать долги можно только лицензированным финансовым компаниям. Так что, коллекторский бизнес находится в суррогатной форме – банки выдают коллекторам доверенность на осуществление некого комплекса действий от имени банков. Например, звонить клиенту, – рассказывает Алексей Кущ.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

Коллектор условия договора изменить не может

– Кредит – 13 тыс. грн – банк продал год назад юрлицу, которое теперь требует долг. Платежек нет, кроме квитанций о переводе, – описывает типичную ситуацию Наталья Дунько. – Вдруг после выплаты долга неизвестному юрлицу придет и банк с претензиями?

Как урегулировать ситуацию – советовал юрист Анатолий Соболевский:

- Сколько платить коллектору: все сразу или «по кусочкам»?  

- Все обязательства по договору переходят к юрлицу, выкупившему кредит. Оно не имеет права изменять условия. Платить нужно те же суммы, в те же сроки. После окончания срока договора коллектор может подать в суд и потребовать выплаты всей суммы. Большинство юрлиц-коллекторов согласны, чтобы клиент вносил регулярно хотя бы какую-то сумму. Но это соглашение носит устный характер и не имеет веса в суде.

- Какая гарантия, что я плачу по своему кредиту, а не перевожу суммы неизвестной организации?

- Нужно обратиться с официальным письмом, потребовать подтверждения прав на владение кредитными обязательствами и реквизиты. Сохранять все банковские квитанции о переводе денег.

ЮРСПРАВКА

Запугивают – обращайтесь в милицию

В статье 355 УК идет речь об особом виде вымогательства – «принуждении к осуществлению гражданско-правовых обязательств». Речь о психологическом давлении, – говорит глава Всеукраинской общественной организации защиты прав потребителей финуслуг Анатолий Соболевский.

По словам адвоката, если банк звонит и угрожает, необходимо:

1. Выяснить ФИО, должность звонящего;

2. Написать заявление в милицию;

3. Через 10 дней узнать, возбуждено ли уголовное дело. Если факт психологического давления подтвердиться – согласно ст. 189 УК вымогателю может грозить 7-12 лет лишения свободы.