Верховный Суд сделал заключение о правах вкладчика по банковскому договору в случае кражи денег

Виктория Никитина,

«Судебно-юридическая газета»

Верховный Суд Украины пришел к выводу, что с момента передачи денежных средств уполномоченному лицу банка именно банк является их владельцем. Поэтому, именно банку нанесен ущерб преступлением, а вкладчик имеет право на требование к банку о возврате вклада по договору банковского вклада с учетом начисленных процентов в соответствии с условиями заключенного договора и применением последствий, предусмотренных договором и законом, в случае нарушения банком своих обязательств по договору.

Об этом идет речь в Постановлении Судебной палаты в гражданских и хозяйственных делах Верховного Суда от 6 апреля 2016 года №6-352цс16.

Согласно ч. 1 ст. 1058 ГК Украины по договору банковского вклада (депозита), одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором.

Согласно ч. 1 ст. 1059 ГК Украины, договор банковского вклада заключается в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение денежной суммы подтверждено договором банковского вклада с выдачей сберегательной книжки, сертификата или иного документа, отвечающего требованиям, установленным законом, другими нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота.

П. 1.4 Положения о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 3 декабря 2003 года №516 предусмотрено, что привлечение банком вкладов (депозитов) юридических и физических лиц подтверждается договором банковского счета; договором банковского вклада (депозита) с выдачей сберегательной книжки; договором банковского вклада (депозита) с выдачей сберегательного (депозитного) сертификата; договором банковского вклада (депозита) с выдачей другого документа, подтверждающего внесение денежной суммы или банковских металлов и который отвечает требованиям, установленным законом, другими нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота.

П. 2.9 главы 2 раздела IV Инструкции о ведении кассовых операций банками в Украине, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 1 июня 2011 года №174 предусмотрено, что банк (филиал, отделение) обязан выдать клиенту после завершения приема наличных квитанцию (второй экземпляр приходного кассового ордера) или другой документ, который является подтверждением о внесении наличности в соответствующей платежной системе. Квитанция или другой документ, который является подтверждением о внесении наличности в соответствующей платежной системе, должна содержать наименование банка (филиала, отделения), который осуществил кассовую операцию, дату осуществления кассовой операции (в случае осуществления кассовой операции в послеоперационное время — время выполнения операции или надпись или штамп «вечерние» или «послеоперационное время»), а также подпись работника банка (филиала, отделения), который принял наличные, отпечаток печати (штампа) или электронную подпись работника банка (филиала, отделения), заверенный электронной подписью САБ.

Исходя из положений ст. 1059 ГК Украины, п. 1.4. Положения, п. 2.9 главы 2 раздела IV Инструкции письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение денежной суммы подтверждено договором банковского вклада с выдачей сберегательной книжки, сертификата или иного документа, отвечающего требованиям, установленным законом, другими нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота. При этом квитанция (второй экземпляр приходного кассового документа) или другой документ является подтверждением о внесении наличности в соответствующей платежной системе.

Договор банковского вклада имеет своим следствием то обстоятельство, что наличные деньги вкладчика передаются последним в собственность банка, а безналичные деньги — в полное распоряжение банка. Соответствующие действия вкладчика являются необходимым условием возникновения обязательства по договору банковского вклада, согласно которому на стороне вкладчика появляется право требовать от банка выдачу суммы вклада и выплаты процентов на нее, а на стороне банка — соответствующую обязанность. Из договора банковского вклада, заключение которого обусловлено передачей средств вкладчика в собственность банка, могут возникнуть лишь обязательственные правоотношения с участием вкладчика (кредитора) и банка (должника).

Учитывая вышесказанное, суды пришли к ошибочному выводу о причинении вреда действиями работника банка вкладчику, ведь с момента передачи денежных средств уполномоченному лицу банка именно банк является их владельцем, а поэтому именно банку нанесен ущерб вышеупомянутым преступлением.

Вкладчик имеет право требования к банку о возврате вклада по договору банковского вклада с учетом начисленных процентов в соответствии с условиями заключенного договора и применением последствий, предусмотренных договором и законом, в случае нарушения банком своих обязательств по договору.

Так, согласно ч. 2 ст. 625 ГК Украины, в случае нарушения денежного обязательства должник, просрочивший его выполнение, по требованию кредитора обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3% годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом.

По смыслу этой нормы закона начисления инфляционных потерь на сумму долга и 3% годовых входят в состав денежного обязательства и являются особой мерой ответственности должника за просрочку денежного обязательства, поскольку выступают способом защиты имущественных прав и интересов, который заключается в возмещении материальных потерь кредитора от обесценивания денежных средств вследствие инфляционных процессов и получении компенсации (платы) от должника за пользование удерживаемыми им денежными средствами, принадлежащими к уплате кредитору.

С полным текстом судебного решения можно ознакомиться по ссылке.