Парламент одобрил законопроект о создании в Украине банков финансовой инклюзии

Верховная Рада 25 марта поддержала за основу законопроект о развитии финансовой инклюзии в Украине № 13018-д.

Он предусматривает создание правовых основ для появления на рынке финансовых услуг Украины нового вида поставщиков финансовых услуг – банков финансовой инклюзии, целью деятельности которых будет обеспечение надлежащего доступа к финансовым услугам как для граждан Украины (в частности социально уязвимых групп населения), так и для микропредприятий в районах, приближенных к зоне боевых действий, на освобожденных территориях, а также на труднодоступных и малонаселенных территориях (например, в высокогорных регионах).

Законопроект разработан во исполнение пункта 64 Меморандума с МВФ, который предусматривает подготовку законодательного предложения о специализированной и ограниченной банковской лицензии.

Законопроектом предлагается:

• ввести новый вид банка – банк финансовой инклюзии, который будет осуществлять деятельность на основании ограниченной банковской лицензии, основным заданием которого предлагается определить обслуживание клиентов, которые в настоящее время не имеют устойчивого доступа к получению финансовых услуг (граждан Украины и микропредприятий в районах, приближенных к зоне боевых действий, на освобожденных территориях, а также социально уязвимых групп населения);
• предусмотреть, что банк финансовой инклюзии сможет предоставлять банковские и другие финансовые услуги исключительно физическим лицам, субъектам хозяйствования, общественным и благотворительным организациям, годовой доход которых от любой деятельности за предыдущий отчетный календарный год не превышает сумму, эквивалентную 5 миллионам евро, определенную по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины, а также органам государственной власти и органам местного самоуправления;
• для обеспечения фокуса на соответствующие целевые группы клиентов ограничить банки финансовой инклюзии в проведении операций на рынках капитала, а также установить ограничения на общий объем кредитных средств, которые могут предоставляться одному заемщику;
• предоставить право банку финансовой инклюзии предоставлять своим клиентам (кроме банков) финансовые услуги за пределами помещения банка (отделения банка), а в случае привлечения коммерческого агента – за пределами помещения, в котором коммерческий агент предоставляет услуги, в порядке, согласованном с Национальным банком Украины;
• определить процедуру получения ограниченной банковской лицензии банка финансовой инклюзии для вновь созданных учреждений, а также переоформление банковских лицензий действующих банков в ограниченную лицензию банка финансовой инклюзии;
• предусмотреть процедуру переоформления банковских лицензий действующих банков в ограниченную лицензию банка финансовой инклюзии, которая предусматривает подачу вместе с заявлением о переоформлении лицензии устава банка, стратегии банка финансовой инклюзии и бизнес-плана на три года;
• предусмотреть, что банк финансовой инклюзии автоматически приобретает статус уполномоченного банка, через который осуществляются выплаты пенсий, денежной помощи, выплат по общеобязательному государственному социальному страхованию и заработной платы работникам бюджетных учреждений, с дня выдачи ему ограниченной банковской лицензии;
• внести изменения в статью 11 Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», предусмотрев, что Нацбанк с учетом специфики деятельности банков финансовой инклюзии устанавливает для них особенности проведения надлежащей проверки клиентов, надежные источники для проведения надлежащей проверки клиентов, а также особенности установления выгодополучателей по финансовым операциям;
• рекомендовать Нацбанку обеспечить возможность банкам, юридическим лицам, получившим лицензию Нацбанка на осуществление операций с наличными и осуществляющим деятельность по инкассации средств и перевозке валютных ценностей, осуществлять перевозку валютных ценностей между подразделениями банка финансовой инклюзии и между подразделениями коммерческого агента банка финансовой инклюзии и т.д.

 Автор: Наталя Мамченко

Подписывайтесь на наш Тelegram-канал t.me/sudua и на Google Новости SUD.UA, а также на наш VIBER, страницу в Facebook и в Instagram, чтобы быть в курсе самых важных событий.