Андрей Пышный очертил, что предполагает концепция ответственного микрокредитования населения

Что предполагает концепция ответственного микрокредитования населения и какие шаги по ее воплощению осуществляет НБУ рассказал в телеэфире Глава НБУ Андрей Пышный.

Так, в НБУ сообщают, что сегодня привычной практикой для финкомпаний является предоставление ссуд под заоблачные проценты без проверки платежеспособности заемщика.

«В результате доступ к кредитным средствам получают незащищенные слои населения с низким уровнем дохода. Полученные в считанные минуты "легкие" деньги превращаются в "тяжелый" долг. Более того, часто потребители даже не отдают себе отчет в последствиях своих действий», - объясняют в Нацбанке.

Как свидетельствует анализ обращений граждан в НБУ и информации, полученной при осуществлении надзора, подавляющее большинство договоров на получение так называемых «скорых онлайн-займов» заключаются ночью с целью сделать ставку в онлайн-казино. На таких поведенческих особенностях и формируется бизнес-модель финансовых компаний, занимающихся микрокредитованием.

«Неоправданно дорогое кредитование для населения и манипулирование поведением потребителей не является цивилизованной практикой сообщества стран Евросоюза, частью которого мы хотим стать. Услуга кредитования не должна восприниматься потребителями как "долговое иго", а должно быть полезным финансовым продуктом», - отметили в НБУ.

Что предлагает Национальный банк

Для защиты наиболее уязвимых слоев населения необходимо внести изменения в Закон Украины «О потребительском кредитовании».

• Установите предельные размеры процентных ставок. Максимальный размер реальной дневной процентной ставки, то есть общих расходов по потребительскому кредиту, выраженных в процентах за день пользования от общего размера выданного кредита, не должен превышать сумму из расчета 0,8% в день. Сегодня это значение для микрокредитов составляет в среднем 2,5%.
• Уменьшить чрезмерную долговую нагрузку на одного потребителя – предоставить право НБУ устанавливать минимальные требования к проверке кредитоспособности заемщика. Отдельные финансовые компании не имеют таких требований, то есть оценка кредитоспособности заемщика практически не производится. Кредитор сознательно выбирает бизнес-модель, при которой добросовестный заемщик платит проценты и за себя, и за тех, кто не выполняет свои обязательства.
• Ввести дополнительные штрафные санкции за нарушение установленных требований, поскольку правила без ответственности за их нарушение обычно не действуют.

«Эти конкретные шаги позволят достичь баланса на рынке потребительского кредитования, который осуществляется финансовыми компаниями. Баланс нужен как на уровне социальной, так и экономической и регуляторной деятельности. Кроме того, сделать микрокредитование ответственным поможет прогрессивный европейский опыт, который мы уже подробно изучили», – подчеркнул Андрей Пышный.

Подписывайтесь на наш Тelegram-канал t.me/sudua, на Twitter, а также на нашу страницу в Facebook и в Instagram, чтобы быть в курсе самых важных событий.