Андрій Пишний окреслив, що передбачає концепція відповідального мікрокредитування населення

Що передбачає концепція відповідального мікрокредитування населення та які кроки для її втілення здійснює НБУ розповів в телеефірі Голова НБУ Андрій Пишний.

Так, у НБУ повідомляють, що сьогодні звичною практикою для фінкомпаній є надання позик під захмарні відсотки без перевірки платоспроможності позичальника.

«В результаті доступ до кредитних коштів отримують незахищені верстви населення з низьким рівнем доходу. Отримані за лічені хвилини "легкі" гроші перетворюються у "важкий" борг. Більше того, часто споживачі навіть не усвідомлюють наслідків своїх дій», - пояснюють у Нацбанку.

Як свідчить аналіз звернень громадян до НБУ та інформації, отриманої під час здійснення нагляду, переважна більшість договорів на отримання так званих «швидких онлайн-позик» укладаються вночі з метою зробити ставку в онлайн-казино. На таких поведінкових особливостях і формується бізнес-модель фінансових компаній, що займаються мікрокредитуванням.

«Невиправдано дороге кредитування для населення та маніпулювання поведінкою споживачів не є цивілізованою практикою спільноти країн Євросоюзу, частиною якої ми хочемо стати. Послуга кредитування не повинна сприйматися споживачами як "боргове ярмо", а має бути корисним фінансовим продуктом», - наголосили у НБУ.

Що пропонує Національний банк

Для захисту найуразливіших верств населення необхідно внести зміни до Закону України «Про споживче кредитування».

• Встановити граничні розміри процентних ставок. Максимальний розмір реальної денної процентної ставки, тобто загальних витрат за споживчим кредитом, виражених у процентах за день користування від загального розміру виданого кредиту, не повинен перевищувати суму з розрахунку 0,8% у день. Сьогодні це значення для мікрокредитів становить у середньому 2,5%.
• Зменшити надмірне боргове навантаження на одного споживача – надати право НБУ встановлювати мінімальні вимоги до перевірки кредитоспроможності позичальника. Окремі фінансові компанії не мають таких вимог, тобто оцінка кредитоспроможності позичальника практично не здійснюється. Кредитор свідомо обирає бізнес-модель, за якої сумлінний позичальник сплачує відсотки і за себе, і за тих, хто не виконує свої зобов’язання.
• Запровадити додаткові штрафні санкції за порушення встановлених вимог, оскільки правила без відповідальності за їх порушення зазвичай не діють.

«Ці конкретні кроки дадуть змогу досягти балансу на ринку споживчого кредитування, що здійснюється фінансовими компаніями.  Баланс потрібен як на рівні  соціальної , так і економічної відповідальності та регуляторної діяльності. Крім того, зробити мікрокредитування відповідальним допоможе прогресивний європейський досвід, який ми вже докладно вивчили», – наголосив Андрій Пишний.

Підписуйтесь на наш telegram-канал t.me/sudua та на Twitter, а також на нашу сторінку у Facebook та в Instagram, щоб бути в курсі найважливіших подій.