НБУ ввел новые требования к управлению рисками третьих сторон для банков, платежных учреждений и страховщиков
НБУ комплексно обновил нормативную базу по управлению рисками, введя требования по управлению риском третьих сторон. Новые правила распространяются на банки и банковские группы, поставщиков финансовых платежных услуг и страховщиков, однако не устанавливают требований к регулированию деятельности субъектов хозяйствования, не находящихся под надзором НБУ.
Зачем НБУ ввел новые требования
В Нацбанке отметили, что изменения направлены на укрепление операционной устойчивости финансового сектора и обеспечение непрерывности его работы в условиях роста рисков, связанных с активным использованием банками, платежными учреждениями и страховщиками услуг внешних поставщиков, подрядчиков, агентов, технологических операторов и других контрагентов.
Регулятор подчеркивает, что внешние поставщики могут быть источником дополнительных рисков для непрерывности деятельности учреждений, выполнения ими обязательств, защиты информации, кибербезопасности, соблюдения законодательства, финансовой устойчивости учреждений и стабильности финансовой системы в целом. Кроме того, операции со средствами клиентов и доступ к банковской или финансовой тайне, а также к персональным данным требуют надлежащих гарантий защиты информации и интересов вкладчиков и кредиторов.
В НБУ отметили, что изменения разработаны с учетом международных стандартов и европейских подходов, в частности рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, директив о платежных услугах (RPSD) и платежеспособности страховщиков (Solvency II).
Что изменится для банков
Для банков и банковских групп изменения в Положение об организации системы управления рисками устанавливают требования в отношении:
- выявления, оценки, контроля, мониторинга и минимизации рисков, связанных с привлечением третьих сторон;
- организации процессов принятия управленческих решений, оценки надежности контрагентов, контроля за выполнением ими своих обязательств и своевременного реагирования на обстоятельства, которые могут создать угрозу для стабильной деятельности банка;
- предварительной оценки контрагентов, анализа их финансового состояния, деловой репутации и операционной способности, постоянного мониторинга, соблюдения минимальных требований к договорным отношениям без вмешательства в их коммерческую составляющую и разработки планов прекращения сотрудничества;
- определения критериев, при которых сотрудничество банка с третьей стороной может создавать критические риски для непрерывности деятельности банка и его клиентов.
Изменения утверждены постановлением Правления Национального банка Украины от 30 июня 2026 года № 70, которое вступило в силу 1 июля 2026 года.
Какие требования установлены для поставщиков платежных услуг
Изменения в положениях об авторизации деятельности и системе управления поставщиков финансовых платежных услуг предусматривают:
- создание эффективных механизмов управления рисками третьих сторон с соблюдением принципа пропорциональности;
- оценку рисков третьих сторон на всех этапах взаимодействия с поставщиком;
- проверку поставщика перед заключением критически важного договора;
- надлежащее документирование процедур оценки рисков;
- постоянный мониторинг соответствия поставщиков установленным требованиям;
- определение порядка действий в случае несоответствия поставщика установленным требованиям;
- обеспечение непрерывности предоставления платежных услуг с учетом риска третьих сторон.
Соответствующие изменения утверждены постановлением Правления НБУ от 30 июня 2026 года № 72, которое вступило в силу 1 июля 2026 года.
Что изменится для страховщиков
Для страховщиков изменения в нормативных документах предусматривают:
- определение критериев важных функций и процессов страховщика;
- требования к проверке потенциального аутсорсера перед передачей ему важных функций;
- расширение требований к договорам с аутсорсерами относительно выполнения важных функций;
- обновление требований к содержанию плана непрерывной деятельности страховщика.
Эти изменения утверждены постановлением Правления Национального банка Украины от 30 июня 2026 года № 73, которое вступило в силу 1 июля 2026 года.
Подписывайтесь на наш Тelegram-канал t.me/sudua и на Google Новости SUD.UA, а также на наш VIBER и WhatsApp, страницу в Facebook и в Instagram, чтобы быть в курсе самых важных событий.
